YEL ja yrittäjän eläketurva

YEL-vakuutus varmistaa yrittäjälle sosiaaliturvan ja kerryttää myös eläkettä. Työeläke turvaa yrittäjän toimeentuloa vanhuuseläkepäivien koittaessa tai yrittäjän menettäessä työkykynsä sekä turvaa perheen toimeentuloa yrittäjän kuoleman jälkeen. Yrittäjänä työeläkkeesi kertyy YEL-työtulon perusteella.

Miten yrittäjän eläke kertyy?

Yrittäjän eläke muodostuu koko työuran aikaisista ansioista yrittäjänä ja palkansaajana. Myös tietyt sosiaalietuudet kerryttävät eläkettä. Yrittäjänä sinulle kertyy työeläkettä YEL-vakuutuksen työtulosta 1,5 prosenttia vuodessa. Jos olet 53–62-vuotias, eläkettä kertyy YEL-työtulosta 1,7 prosenttia vuodessa (voimassa vuoden 2025 loppuun asti). YEL-työtulosi taso ratkaisee, minkä suuruinen yrittäjätyöstä kertynyt eläkkeesi on. Voit seurata työeläkkeesi kertymistä omalta työeläkeotteeltasi Varma Asioinnista.

Tarkista työeläkeotteesi Varma Asioinnissa

Lue lisää eläkkeen kertymisestä

Milloin voin jäädä eläkkeelle?

Yrittäjänä voit jäädä eläkkeelle pääosin samalla tavoin kuin työntekijäkin. Kun suunnittelet eläkkeelle siirtymistä, tulee väistämättä pohdittavaksi myös yritystoiminnan jatkuminen. Eri vaihtoehtoja ja eläkkeelle jäämisen ajankohtaa kannattaa pohtia hyvissä ajoin.

Yrittäjänä eläkeikäsi määräytyy syntymävuotesi perusteella. Voit tarkistaa eläkeikäsi helposti eläkelaskurillamme. Sinun on mahdollista jatkaa yrittäjänä toimimista myös eläkeiän täyttämisen jälkeen. Voit hakea vanhuuseläkkeen maksuun ja jatkaa yritystoimintaasi. Jos haet vanhuuseläkkeen maksuun, lakisääteinen YEL-vakuutuksesi päättyy automaattisesti eläkkeen alkamiseen. 

Jos et hae vanhuuseläkettä alimmassa eläkeiässä, sinulle kertyy lisää eläkettä YEL-työtulon perusteella aina ylimpään vanhuuseläkeikään asti. Sen lisäksi saat koko kertyneen eläkkeesi määrään lykkäyskorotusta, jos jäät eläkkeelle alinta eläkeikää myöhemmin. 

Selvitä eläkeikäsi eläkelaskurilla

Lue lisää eläkkeelle valmistautumisesta

Mitkä ovat yrittäjän eläkevaihtoehdot?

Yrittäjänä voit hakea vanhuuseläkettä, kun täytät alimman vanhuuseläkeikäsi. Voit jatkaa yrittäjätoimintaasi eläkkeelläkin.

Osittainen vanhuuseläke voi tuoda joustoa yrittäjän elämään, jos olet aikeissa esimerkiksi vähentää työntekoa viimeisimpinä työvuosina. Osittaisena vanhuuseläkkeenä voit ottaa 25 tai 50 prosenttia kertyneestä eläkkeestäsi jo ennen vanhuuseläkeikää. Ikäraja on vuonna 1963 ja aikaisemmin syntyneillä 61 vuotta ja vuonna 1964 syntyneillä 62 vuotta. Ennen vanhuuseläkeikää otettua eläkettä pienennetään pysyvästi varhennusvähennyksellä.

Jos sairautesi jatkuu pidempään ja tarvitset tukea työelämässä jatkamiseen, YEL-vakuutus kattaa myös kuntoutuksen. Jos et kaikesta huolimatta pysty jatkamaan yrittäjänä, voit hakea työkyvyttömyyseläkettä. 63 vuotta täyttänyt yrittäjä, joka on työskennellyt vähintään 38 vuoden pituisen työuran rasittuneisuutta ja kuluneisuutta aiheuttavassa päätoimisessa työssä, voi olla oikeutettu työuraeläkkeeseen.

Yrittäjän menehtyessä hänen perheensä voi saada perhe-eläkettä. Perhe-eläke turvaa lesken ja alaikäisten lasten toimeentuloa.

Lue lisää eri eläkevaihtoehdoista

Lue ohjeet vanhuuseläkkeen hakemiseen

Yrittäjätoiminta eläkkeen rinnalla

Voit työskennellä yrittäjänä eläkkeen rinnalla riippumatta siitä, mitä eläkettä saat. YEL-vakuutus on saamasi eläkkeen mukaan joko pakollinen tai vapaaehtoinen. Vanhuuseläkkeen ja osittaisen vanhuuseläkkeen rinnalla voit työskennellä ilman ansiorajaa. Työkyvyttömyys- ja työuraeläkkeellä on puolestaan ansioraja, joka on tärkeä huomioida YEL-työtulon määrittelyssä. Katso alta ohjeet YEL-vakuuttamiseen eri eläkelajien rinnalla.

Jos olet vanhuuseläkkeellä, voit työskennellä yrittäjänä ilman YEL-vakuutusta.

Halutessasi voit ottaa eläkkeen rinnalle vapaaehtoisen YEL-vakuutuksen, jolloin sinulle karttuu lisää eläkettä yrittäjätoiminnastasi. Vapaaehtoisesta YEL-vakuutuksesta sinulle kertyy lisää eläkettä 1,5 prosenttia vuodessa.

Hae vapaaehtoista YEL-vakuutusta verkossa

Voit hakea eläkkeen rinnalla karttuneen eläkkeen maksuun aikaisintaan ylimmässä eläkeiässäsi. Ylin eläkeikä riippuu syntymävuodestasi.

Yläikäraja on:

  • vuonna 1957 tai aikaisemmin syntyneillä 68 vuotta,
  • vuonna 1958–61 syntyneillä 69 vuotta ja
  • vuonna 1962 tai myöhemmin syntyneillä 70 vuotta.

Lue, miten voit hakea eläkkeen aikana yrittäjätoiminnasta kertyneen eläkkeen maksuun

Jos olet osittaisella vanhuuseläkkeellä ja työskentelet yrittäjänä, tarvitset YEL-vakuutuksen, jos YEL-työtulosi ylittää vakuuttamisvelvollisuuden alarajan (9 208,43 euroa vuonna 2025).

Jos YEL-työtulosi muuttuu, kun siirryt osittaiselle vanhuuseläkkeelle, hae muutosta työtuloosi Varma Asioinnissa. Löydät hakemuksen kohdasta YEL-vakuutus > Vakuutuksen tiedot > Hae muutosta työtuloon.

Kirjaudu Varma Asiointiin

Osittaisen vanhuuseläkkeen aikaisesta yrittäjätoiminnasta sinulle karttuu eläkettä 1,7 prosenttia vuodessa, jos olet alle 63-vuotias. Jos olet yli 63-vuotias, eläkettä karttuu 1,5 prosenttia vuodessa. Voit hakea osittaisen vanhuuseläkkeen aikana kertyneen eläkkeen maksuun aikaisintaan alimmassa eläkeiässä.

Lue, miten voit hakea eläkkeen aikana yrittäjätoiminnasta kertyneen eläkkeen maksuun

Jos olet työkyvyttömyyseläkkeellä, osatyökyvyttömyyseläkkeellä, kuntoutustuella tai osakuntoutustuella ja työskentelet yrittäjänä, tarvitset YEL-vakuutuksen, jos YEL-työtulosi ylittää vakuuttamisvelvollisuuden alarajan (9 208,43 euroa vuonna 2025).

YEL-työtulosi voi olla enintään eläkepäätöksellä ilmoitetun ansiorajan suuruinen (kuukausittainen ansiorajasi kerrottuna kahdellatoista). YEL-työtulosi voi kuitenkin olla vähintään 986,30 euroa kuukaudessa eli 11 835,60 euroa vuodessa (2025), ilman että se vaikuttaa eläkkeen maksamiseen, vaikka henkilökohtainen ansaintarajasi olisi pienempi.

Voit tarkistaa henkilökohtaisen ansiorajasi eläkepäätöksestäsi ja Varma Asioinnista.

Kirjaudu Varma Asiointiin

Yrittäjätoiminnasta eläkkeen rinnalla sinulle kertyy lisää eläkettä 1,5 prosenttia vuodessa. Voit hakea eläkkeen rinnalla karttuneen eläkkeen maksuun aikaisintaan alimmassa eläkeiässä.

Lue, miten voit hakea eläkkeen aikana yrittäjätoiminnasta kertyneen eläkkeen maksuun

Jos olet työuraeläkkeellä ja työskentelet yrittäjänä, tarvitset YEL-vakuutuksen, jos YEL-työtulosi ylittää vakuuttamisvelvollisuuden alarajan (9 208,43 euroa vuonna 2025).

YEL-työtulosi voi olla enintään työuraeläkkeen ansiorajan suuruinen (kuukausittainen ansioraja kerrottuna kahdellatoista). Työuraeläkkeen ansioraja on 986,30 euroa kuukaudessa eli 11 835,60 euroa vuodessa (2025).

Yrittäjätoiminnasta eläkkeen rinnalla sinulle kertyy lisää eläkettä 1,5 prosenttia vuodessa. Voit hakea eläkkeen rinnalla karttuneen eläkkeen maksuun aikaisintaan alimmassa eläkeiässä.

Lue, miten voit hakea eläkkeen aikana yrittäjätoiminnasta kertyneen eläkkeen maksuun

Apua asiointiin

Hoida YEL-asiasi verkossa

Asiointipalvelussamme voit mm.

  • hakea muutosta YEL-työtuloosi
  • tarkastella menneitä ja tulevia YEL-maksujasi
  • hakea maksuaikaa laskulle.

Kirjaudu palveluun henkilökohtaisilla pankkitunnuksillasi.

Kirjaudu Varma Asiointiin

Miten toimin, kun...

Katso kaikki kysymykset